Санкционный комплаенс при оплате в Китай: чек-лист 2026

Чем дольше идёт «оплата в Китай зависла» — тем выше вероятность, что платёж лёг в комплаенс. С 2022 года китайские банки строят собственные фильтры по российским контрагентам, и без понимания их логики платёж можно ждать неделями.

Что проверяют

• OFAC SDN — список лиц и компаний США, попадание в который блокирует доллар-маршрут.
• EU Sanctions Map — список ЕС, важен для расчётов в EUR и через европейские корреспонденты.
• UK Sanctions List — критичен для платежей через банки UK и HK.
• Connected parties — банк смотрит не только на компанию, но и на конечных бенефициаров (UBO 25%+).
• Товарные коды — товары двойного назначения (электроника, чипы, станки) требуют дополнительной проверки.
• Назначение платежа — слова Russia, sanctions, military вызывают ручную проверку.

Кто и в каком порядке проверяет

1. Банк РФ — 115-ФЗ + санкционные ограничения по бенефициару.
2. Банк-корреспондент — собственный комплаенс (для USD это всегда банк США).
3. Банк КНР — внутренний скрининг по UBO и истории контрагента.
4. Поставщик — иногда подаёт документы своему compliance-офицеру.

Как пройти комплаенс с первого раза

• Платите в CNY и через юрисдикции вне SDN-радара (ОАЭ, HK, материковый Китай).
• Чистое назначение: Payment for goods under contract No XXX dated YYYY-MM-DD.
• Полный пакет документов ВЭД в первой подаче.
• Прозрачная структура собственности — если UBO российский, заранее уведомляйте агента.
• Не дробите крупный платёж на 10 мелких в один день — это маркер для AML.